近兩年，金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度逐步加大，為民營企業(yè)注入更多信貸“活水”。8月12日，銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年銀行業(yè)發(fā)放的企業(yè)貸款中，超過一半投向了民營企業(yè)，新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率下行至4.74%。

“這反映出民營企業(yè)‘敢貸、愿貸、能貸’的貸款長效機(jī)制建設(shè)已取得積極進(jìn)展，融資覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大，服務(wù)質(zhì)效取得明顯改善。”對此，銀保監(jiān)會政策研究局副局長何國鋒表示。

上半年民營企業(yè)貸款余額同比增長11.4%

銀保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%；有貸款余額民營企業(yè)戶數(shù)8347萬戶，同比增長11.4%。

與此同時(shí)，上半年新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，民營企業(yè)貸款比重53.5%，同比上升0.8個百分點(diǎn)，新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率4.74%，同比下降0.57個百分點(diǎn)。

何國鋒對媒體表示，隨著數(shù)字化金融服務(wù)模式不斷優(yōu)化推廣，民營企業(yè)融資可得性不斷提升。許多銀行專門為民營企業(yè)配置了低成本資金，來推動貸款利率適當(dāng)下降。

從數(shù)據(jù)中可以看出，近幾年民企融資成本正在穩(wěn)步下降。截至2021年末，民營企業(yè)貸款年化利率為5.26%；截至2020年末，該數(shù)據(jù)為5.35%。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持正在發(fā)揮作用，呈現(xiàn)出“量增、面擴(kuò)”的特征。同時(shí)，新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率出現(xiàn)下降，也體現(xiàn)出銀行對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的讓利正逐步傳達(dá)至民營企業(yè)端，為切實(shí)緩解“融資貴”打下良好鋪墊。

今年以來，因受國內(nèi)外超預(yù)期因素影響，經(jīng)濟(jì)新的下行壓力進(jìn)一步加大。銀保監(jiān)會采取多種措施，推動銀行做好民營企業(yè)金融服務(wù)工作，特別是加大對受疫情影響暫時(shí)遇困民營企業(yè)的金融支持。

在落實(shí)延期還本付息政策方面，銀保監(jiān)會要求商業(yè)銀行按照市場化原則與中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商，對其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，延期還本付息日期原則上不超過2022年底。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，銀行為149.6萬戶中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機(jī)辦理了延期還本付息，延期金額共計(jì)3.33萬億元。

銀保監(jiān)會提出，銀行要盡量滿足企業(yè)的合理融資需求，確保貸款持續(xù)穩(wěn)步增長，同時(shí)還要繼續(xù)落實(shí)好貸款延期還本付息政策。

“對于有發(fā)展前景的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，不僅要延期，而且要增加信貸支持。”何國鋒表示，還要鼓勵銀行為中小民營企業(yè)提供更長期限的貸款，像中期流動資金貸款、項(xiàng)目融資等金融產(chǎn)品。

《華夏時(shí)報(bào)》記者從農(nóng)業(yè)銀行獲悉，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)民營企業(yè)超37萬戶，民營企業(yè)貸款余額2.87萬億元。對于受疫情影響較大的旅游休閑、住宿餐飲等行業(yè)的民營企業(yè)，該行采取調(diào)整還款計(jì)劃、延期還本付息、提供中長期貸款等多項(xiàng)措施幫助其盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)為1400余戶旅游相關(guān)民營企業(yè)發(fā)放貸款119億元，為2600余戶住宿餐飲相關(guān)民營企業(yè)發(fā)放貸款111億元。

服務(wù)小微企業(yè)仍需補(bǔ)短板

在取得成績的同時(shí)，也可以看到金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)民企，特別是小微企業(yè)方面仍有短板。

今年6月，審計(jì)署網(wǎng)站公布2021年度《審計(jì)工作報(bào)告》顯示，大型銀行投放貸款仍存在不精準(zhǔn)的問題。4家大型銀行通過人為調(diào)節(jié)貸款企業(yè)類型等虛增普惠小微企業(yè)貸款87.18億元，有24.96億元實(shí)際流向房地產(chǎn)或大型集團(tuán)，而抽查517戶小微客戶，有364戶無實(shí)際經(jīng)營。

此外，還存在利用普惠信貸管理漏洞套取資金的問題。其中2家大型銀行的13.66億元被一些個人或團(tuán)伙通過注冊空殼公司或虛構(gòu)貿(mào)易背景等方式套取，用于購買商品房、償還債務(wù)等。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，加大民營企業(yè)、中小微企業(yè)的金融支持力度，是對銀行風(fēng)險(xiǎn)防范提出了更高的要求。

“包括激勵約束機(jī)制發(fā)揮不充分、內(nèi)生動力仍有不足、‘懼貸”“惜貸’現(xiàn)象仍然存在。”中國銀行研究院研究員梁斯提到，這既與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式有關(guān)，也與小微企業(yè)缺抵押、缺擔(dān)保、缺信息的經(jīng)營特點(diǎn)有關(guān)。

梁斯表示，考慮到小微企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的重要地位，需要進(jìn)一步深化針對小微企業(yè)金融服務(wù)的供給側(cè)改革，更好支持小微企業(yè)發(fā)展。

此外，蘇筱芮對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面還存在一些短板。部分融資產(chǎn)品仍然具有較高門檻且手續(xù)繁瑣，一些小微企業(yè)難以獲取正規(guī)銀行貸款。一些銀行線上化水平有所欠缺，在疫情常態(tài)化防控的當(dāng)下難以適應(yīng)小微企業(yè)“短、小、頻、急”的線上融資需求等。

今年5月26日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》，針對各類頑疾精準(zhǔn)施策，旨在全面提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力和意愿，對長期以來困擾金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的難題進(jìn)行了回應(yīng)。

此后，多家銀行積極相應(yīng)。

《華夏時(shí)報(bào)》從郵儲銀行獲悉，該行在今年7月提出19條具體舉措，健全服務(wù)小微企業(yè)長效機(jī)制。其中，為了增強(qiáng)“敢貸”信心，該行提出要落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)要求，并從多方面完善全流程風(fēng)控管理體系。同時(shí)，推動小微企業(yè)不良貸款應(yīng)核盡核，提升小微企業(yè)不良貸款處置質(zhì)效；積極開展銀政保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，提升困難行業(yè)的中小微企業(yè)貸款可得性等。

對此，梁斯曾對《華夏時(shí)報(bào)》等媒體記者表示，如何服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展是世界性難題，人民銀行發(fā)布的相關(guān)通知旨在打造我國金融服務(wù)小微企業(yè)的長效機(jī)制，建立服務(wù)小微企業(yè)的“中國模式”，這是我國在解決小微企業(yè)融資難、融資貴方面做出的積極探索，在逐步成熟后有望成為全球典范，這也為金融機(jī)構(gòu)如何更好破題服務(wù)小微企業(yè)提供了新思路。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉